■ 中国工业报 马 艳
北京金融科技研究院常务副院长张世强在论坛上发表演讲,分析了金融科技发展的现状与机遇。
张世强表示,金融科技是指由大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴前沿技术带动,对金融市场以及金融服务业务供给产生重大影响的新兴业务模式、新技术应用、新产品服务等。
纵观金融科技的发展历程,可以将金融科技的发展概括为三个阶段。第一个阶段是金融IT阶段。在这个阶段,金融行业通过传统IT的软、硬件来实现办公和业务的电子化、自动化和无纸化,从而提高业务效率、降低运营成本。代表性产品是ATM机、POS机、核心交易系统、信贷系统、清算系统等。
第二个阶段是互联网金融阶段。在这个阶段,出现了大量的信息科技公司,利用互联网或者移动互联网汇集海量的用户和信息,实现金融业务中的资产端、交易端、支付端、资金端的任意组合的互联互通,本质上是对传统金融渠道的变革,通过互联网实现信息共享和业务融合,其中最具代表性的包括互联网基金销售、互联网保险、移动支付等。
第三个阶段是数字金融阶段。在这个阶段,大量原有的金融业务通过大数据、云计算、人工智能、区块链等新技术来改变传统的金融信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介角色等,大幅提升传统金融的效率,降低传统金融服务的成本,解决传统金融的痛点,代表技术是大数据征信、智能投顾、供应链金融等。
张世强介绍,从全球金融科技行业来看,金融科技已经从后台支撑,转变成为金融机构的关键部门,以及金融业创新发展的驱动力。2020年,全球完成451亿美元的融资,略低于2019年452亿美元。2020年,全球完成2764亿美元的并购,超过2019年2340亿美元。
从中国金融科技发展来看,2020年行业总规模超过12万亿元。目前,中国金融科技处于全球领先地位,以北京、上海、杭州、广州为代表,同时中国支付科技的比重较大。
对于金融科技发展面临的挑战,张世强表示,主要表现在六方面。一是技术层面。在基础设施层面,具体包括通信、架构、系统、应用和数据安全等,随着人工智能等技术在金融中的应用,金融网络安全的重要性也相应提高。在数据联通共享层面,目前用户数据高度集中在少数几家企业中,容易形成数据寡头现象,带来一定程度的数据垄断,造成所谓的数据鸿沟问题,形成信息孤岛,不利于智能金融公司数据的联通。此外,对金融科技认知偏差可能会导致一定的信任危机,发展初期监管滞后,导致金融科技泛业务化,形成行业垄断,反而阻碍行业的健康发展,容易造成信任危机。
二是人才层面。金融科技亟需掌握人工智能与金融知识的复合型、创新型人才。
三是政策层面。监管技术匮乏,监管法律滞后,监管理念守旧等制约金融科技发展,为监管工作带来前所未有的挑战。
四是风险层面。金融科技的发展可能导致技术风险,甚至诱发系统性风险。
五是研发投入层面。投资成本高,中小金融机构研发投资承受能力有限。
六是创新层面。金融科技场景挖掘与创新的复杂性很强,协同难度大。
不过,机遇与挑战总是并存的,未来,金融科技在新基建、信创、大数据的互联互通、共享、人才培养与职业技能认证、监管科技等方面仍有很大的发展空间。
张世强建议,要加大政府扶持力度,保持中国在金融科技领域的领先优势;通过监管沙箱机制,鼓励与支持金融科技创新;建立社会化的金融科技促进与补偿机制;建立多层次、系统化的人才培养与赋能体制;将金融科技列为有别于传统金融与传统科技的新型应用学科;金融科技企业与机构应设立专门的部门或子公司,开展协同创新的金融科技应用研究;引导更多的社会资金投资于金融科技领域。